Lenen als 50- of 60-plusser, kan dat?

Velen denken dat ze nog moeilijk een lening kunnen krijgen als ze al ouder dan 50 of 60 zijn. Naast de gewijzigde inkomsten, het pensioen en de strengere verzekeringsvoorwaarden wordt de leeftijd vaak als een obstakel gezien. Nochtans is dat in België geen echte hinderpaal. In welke omstandigheden kunt u dan nog lenen als u senior bent?

Kan ik lenen als ik 50, 60 of ouder ben?

In België legt geen enkele wet een leeftijdsgrens op om een lening te vragen. U kunt dus op elke leeftijd lenen, mits u voldoet aan de analysecriteria van de kredietinstellingen.

De leeftijd wordt nooit afzonderlijk onderzocht. Ze past in een algemene beoordeling, die moet nagaan of de kredietnemer de lening zal kunnen terugbetalen tot ze afloopt. Een zestiger met stabiele inkomsten die financieel gezond is, kan dus probleemloos een lening krijgen, op voorwaarde dat de looptijd en de maandelijkse termijnen worden aangepast.

Welke criteria hanteren de kredietinstellingen?

Als u na uw vijftigste of zestigste een lening aanvraagt, worden verschillende elementen aandachtig onderzocht. Het eerste criterium zijn de inkomsten. De instellingen houden rekening met de huidige, maar ook toekomstige inkomsten, waaronder het pensioen. De bedoeling is zeker te zijn dat u de maandelijkse afbetalingen blijft aankunnen nadat u met pensioen bent.

Een ander cruciaal element is de looptijd van de lening: hoe ouder de kredietnemer is, hoe meer die looptijd zal worden aangepast om het risico op niet-terugbetaling te verkleinen. Er wordt ook gekeken naar de verzekering van de kredietnemer. De kosten en garanties daarvan alsook de eventuele extra premies die verbonden zijn aan de leeftijd of gezondheidstoestand, kunnen een invloed hebben op de haalbaarheid van het plan.

Ten slotte wordt rekening gehouden met de algemene financiële situatie: bestaande kosten, lopende kredieten, vermogen en spaargeld. Op basis van al deze elementen kan worden geoordeeld hoe sterk het dossier is.

Lenen als 55-plusser: een kortere looptijd

Er is geen maximumleeftijd om een lening aan te vragen. Of u nu van plan bent een auto te kopen, werken uit te voeren of vastgoed te verwerven, de leeftijd is op zich geen obstakel.

De looptijd van de lening is echter meestal korter voor senioren. In de praktijk is ze vaak niet langer dan 15 jaar, terwijl jongere kredietnemers soms een looptijd tot 25 jaar kunnen krijgen. Deze looptijd wordt bepaald op basis van de leeftijd op de vervaldag van de lening. Bij zowel een hypothecair krediet als een lening op afbetaling is de maximumleeftijd op de vervaldag meestal 75 jaar.

Er bestaat evenwel een uitzondering voor een lening op afbetaling. Wanneer de kredietnemer eigenaar is, kan de leeftijd bij het aflopen op 80 jaar worden gebracht, waardoor de looptijd iets verlengd kan worden. Deze grenzen hebben als doel de terugbetaling aan te passen aan de werkelijke situatie van de kredietnemer, en financiële problemen op lange termijn te voorkomen.

De specifieke beperkingen van een seniorenlening

Lenen op latere leeftijd brengt een aantal beperkingen mee waarop moet worden ingespeeld. De verzekering van de kredietnemer zal vaak meer kosten. Met de leeftijd nemen de risico’s toe, waardoor u mogelijk een toeslag moet betalen of uitgesloten wordt van garanties naargelang uw gezondheidstoestand.

De inkomstendaling doordat u met pensioen bent, vormt een ander knelpunt.
U zult misschien maar een beperkt bedrag kunnen lenen, terwijl u ook goed moet opletten bij het berekenen van de maandelijkse aflossingen om uw budget in evenwicht te houden.

Hoe vergroot ik mijn kansen om als 50- of 60-plusser een lening te krijgen?

De voorbereiding van het dossier speelt een beslissende rol. Het is van essentieel belang om te laten zien dat u financieel gezond bent. Uw dossier zal sterker en geloofwaardiger zijn als u een vermogen, weinig schulden en een goed budgetbeheer hebt.

Het is ook belangrijk dat u de stabiliteit van uw inkomsten in de loop der jaren kunt aantonen. Kredietinstellingen moeten de financiële situatie na het pensioen kunnen inschatten en nagaan of de maandelijkse afbetalingen in lijn blijven met de toekomstige inkomsten. Net zo belangrijk is de keuze van de leenformule.
Sommige oplossingen zijn beter afgestemd op seniorenprofielen:

• De  hypothecaire lening, die vaak de voorkeur geniet voor de aankoop of renovatie van vastgoed
• De persoonlijke lening, die meer soepelheid biedt en geen specifieke garantie vereist
• De autolening voor de aankoop van een wagen

Elke formule heeft voordelen en beperkingen die moeten worden ontleed op basis van uw leeftijd en uw plan.

U laten begeleiden is heel belangrijk

Iemand die u professioneel begeleidt, kan uw situatie grondig analyseren.
Hij of zij helpt u de meest geschikte looptijd te bepalen, in te spelen op de leeftijdsgebonden beperkingen en een evenwichtige lening aan te gaan. Door middel van een simulatie op maat kunt u dan een realistische en verantwoorde lening afsluiten, ook al bent u al ouder dan 50 of 60.

Daarom werken wij bij Elantis samen met een uitgebreid netwerk van makelaars, verspreid over heel België. Zij zijn uw beste troef voor een verantwoorde lening.