Un crédit, c’est parfois complexe.
On vous répond.

Vous voulez rester au courant de toutes les mises à jour concernant le coronavirus et votre argent ?

Consultez régulièrement la page d’information de Febelfin (représentant du secteur financier).

Depuis la nouvelle loi du 1er avril 2017, les frais liés à l’achat d’une habitation (droit d’enregistrement, frais de notaire, etc.) ne peuvent plus être financés en prêt à tempérament. Seuls les travaux de rénovation peuvent encore être financés via un crédit à la consommation. Chez Elantis, nous ne finançons pas un projet immobilier sans fonds propres. Si vous avez un partie des fonds propres, consultez-nous.

Le prêt personnel, le prêt travaux, le prêt véhicule, tous ces types de crédits sont des prêts à tempérament.                                                                                                                                                              Le crédit hypothécaire permet de financer des projets immobiliers tels que l’achat ou la rénovation d’un bien, la construction d’une maison, l’achat pour la mise en location, etc.                                        Je rembourse chaque mois, le même jour, le même montant.

Jamais obligatoire chez Elantis, mais elle peut être utile si je souhaite préserver ma famille des conséquences financières en cas d’un décès. J’ai toujours le libre choix de la compagnie auprès de laquelle je souscris cette assurance.

En signant une cession de rémunération, j’autorise Elantis, dans le cas où je ne paie pas mon crédit, à obtenir de mon employeur le versement de la partie cessible de ma rémunération légalement autorisée

Je ne suis pas obligé de souscrire une telle assurance. Mais cela peut être une bonne option pour protéger mes proches en cas d’accident de la vie ou de décès.

Oui. Dès la signature de mon contrat, toutes les informations concernant mon prêt sont communiquées à cet organisme, conformément à la loi.

En crédit à la consommation, il est également informé en cas de non-paiement de 3 échéances.

Je dois être résident belge, âgé entre 18 et 64 ans, détenir une carte d’identité valide et un compte bancaire en Belgique. Je dois disposer d’un revenu régulier et ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Mon conjoint ne figure pas sur le contrat sauf si je suis marié sous le régime de la communauté légale (ou si c’est une condition d’accord du crédit).

Dans ce cas et quel que soit le montant demandé, mon crédit sera refusé. Mais si je régularise tous mes paiements, mon fichage sera supprimé après 12 mois.

Des frais de dossiers sont calculés en fonction du montant du crédit. Ils ne sont dus que si l’offre de crédit a été signée par les emprunteurs. Ce frais sont détaillées dans notre tarif.

Toutes ces informations sont à votre disposition sur notre page “Règlements, tarifs et prospectus”.

Pour connaître nos taux, n’hésitez pas à faire une simulation sur notre site puis à prendre contact avec un de nos partenaires courtiers afin d’avoir une proposition personnalisée.

Notre simulateur vous permet soit de calculer la mensualité à rembourser en introduisant le montant que vous voulez emprunter, soit de calculer le montant que vous pouvez emprunter en introduisant le montant que vous souhaitez rembourser chaque mois.

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs choses et notamment :

• De la valeur du bien immobilier qui est mis en garantie
• Du montant de vos revenus professionnels qui doivent vous laisser un budget suffisant après paiement de votre mensualité
• Du montant des fonds propres que vous pouvez investir dans votre projet ç-à-d les moyens financiers que vous pouvez apporter vous-même.

Tenez compte notamment que vous devrez financer par vous-même les différents frais qui seront liés à l’achat, la construction de votre habitation : les droits d’enregistrement, les frais d’acte, les frais de notaires, etc.

Si vous mettez plus de fonds propres dans votre projet, votre demande de crédit peut alors présenter des aspects plus favorables et peut permettre un taux plus avantageux.

Si vous avez déjà un crédit hypothécaire en cours chez Elantis et qu’après quelques temps vous voulez obtenir une somme supplémentaire pour effectuer des travaux dans votre habitation, vous pouvez faire une demande de reprise d’encours à concurrence du montant que vous avez déjà remboursé.
Le montant emprunté doit être de minimum 25.000€ et les travaux devront être justifiés par des factures.

Elantis propose des formules à taux fixes et à taux variables.

Formules à taux fixe : le taux ne change pas durant toute la durée du crédit.

Formules variables : Votre taux peut varier, à la hausse comme à la baisse, pendant la durée de votre crédit. La fluctuation du taux débiteur dépend de l’évolution de l’indice de référence qui est publié chaque mois au Moniteur Belge.

• Taux variable 3/3/3 Le taux débiteur varie tous les 3 ans, l’indice de référence sera celui des obligations linéaires à 3 ans (indice C).
• Taux variable 5/5/5 Le taux débiteur varie tous les 5 ans, l’indice de référence sera celui des obligations linéaires à 5 ans (indice E).
• Taux variable 10/5/5 Le taux débiteur est fixe les 10 premières années puis révisable tous les 5 ans, l’indice de référence sera celui des obligations linéaires à 5 ans (indice E).

Remboursements par mensualités constantes :

L’amortissement du capital et le paiement des intérêts s’effectuent sous la forme de mensualités constantes que nous encaissons par domiciliation sur un compte ouvert auprès de l’organisme financier de votre choix. Le montant du terme (la mensualité) se compose d’une partie d’intérêts et d’une partie de capital.   Au début, la mensualité se compose surtout d’intérêts, mais à mesure que vous amortissez le capital, le rapport s’inverse.

Remboursements par mensualités dégressives :

Dans le cadre de cette formule, vous remboursez chaque mois une partie fixe du capital. Les intérêts, qui sont calculés sur le solde restant dû, diminuent chaque mois. En d’autres termes, le montant des remboursements décroît.

Remboursement à « terme fixe » (sans amortissement du capital) :

Cette formule vous permet de n’effectuer aucun remboursement en capital pendant toute la durée du crédit. Elle est toutefois soumise à certaines conditions strictes d’octroi du crédit. Elle est réservée à une clientèle avisée et multi propriétaires. Elle ne peut être choisie dans le seul but de payer un terme de paiement moins élevé. Vous payez mensuellement des termes constitués uniquement d’intérêts. Le capital est remboursé en une fois au terme final. Vous devez communiquer à Elantis dès l’introduction de votre demande de crédit le moyen de remboursement du capital choisi au terme final.

Vous trouverez une explication des différentes étapes dans notre prospectus à la page 15 :

• Décrire son projet et faire une simulation
• Réception de la fiche d’intermédiation du courtier
• Finalisation de la demande d’ouverture de crédit avec votre courtier
• Analyse de votre demande
• Réception de l’offre de crédit Elantis et de l’ESIS en cas d’acceptation
• Passation des actes chez le notaire si les garanties sont bien constituées

Une bonne manière de préparer la première étape est d’effectuer une simulation sur notre site. Vous pouvez également contacter un de nos courtiers via un formulaire vous permettant de décrire votre projet. Il pourra alors vous trouver une solution personnalisée.

Vous bénéficiez d’une “période de prélèvement” lors d’une construction, de transformations ou de travaux de rénovation.

La durée de la période de prélèvement sera déterminée en fonction de la nature des travaux avec un maximum de 24 mois qui correspond au délai maximum disponible pour réaliser votre construction ou vos travaux de transformation.

Le capital sera libéré au fur et à mesure de l’avancement des travaux sur base de documents probants (factures des entrepreneurs, factures d’achats de matériaux) et après l’investissement de vos propres fonds.

J’ai droit à un délai de 14 jours à compter de la signature de mon contrat. Pour annuler, j’envoie une lettre recommandée à Elantis. Je dois évidemment rembourser la somme reçue et payer des intérêts pour la période durant laquelle j’ai disposé de cette somme.

Oui. Dès la signature de mon contrat, toutes les informations concernant mon prêt sont communiquées à cet organisme, conformément à la loi.

En crédit à la consommation, il est également informé en cas de non-paiement de 3 échéances.

Je contacte Elantis sans tarder pour trouver une solution adaptée à ma situation.

Je peux renoncer à mon contrat en envoyant à Elantis-Direct une lettre recommandée dans les 14 jours qui suivent la signature du contrat de prêt. Si l’argent a déjà été versé, je dois alors rembourser la somme prêtée et les éventuels intérêts.

Je peux procéder au remboursement anticipé de tout ou d’une partie de mon crédit. Je dois verser une indemnité de remploi de 3 mois d’intérêts.

Plusieurs conditions doivent être réunies pour analyser si cette opération est intéressante ou pas :

• Y-a-t-il une grande différence de taux entre celui de mon prêt et ceux pratiqués sur le marché actuellement ?
• Quel est le montant des frais qui me seront demandés si je désire refinancer mon crédit ? Il peut y avoir des frais de dossier mais également des frais d’hypothèque, frais de notaire…si vous refinancer votre crédit dans une autre institution.
• Quelle est la durée restante de mon crédit en cours ? S’il reste peu d’années encore à rembourser sur mon crédit, cela peut ne pas être intéressant. En effet, les intérêts restants à payer ne constituent plus la partie majoritaire de ce qu’il vous reste à rembourser.

• S’agit-il d’une première habitation ?
• Dans quelle région est-ce que j’effectue l’opération ?
• Puis-je bénéficier d’un abattement des droits d’enregistrement ?

Ces questions sont complexes et les réponses peuvent évoluer chaque année.

Elantis ne donne pas d’avis fiscal, mais vous pouvez obtenir des informations sur la fiscalité relative aux crédits hypothécaires auprès d’un spécialiste fiscal et/ou sur les sites suivants:

• http://finances.belgium.be/fr/particuliers/habitation/emprunt_hypothecaire/ancien_emprunt/
• http://www.notaire.be/acheter-louer-emprunter/fiscaliteimmobiliere/avantages-fiscaux-lies-au-pret-hypothecaire

Les attestations fiscales pour votre crédit hypothécaire sont disponibles chaque année aux alentours du mois d’avril. Elles vous sont envoyées sur support papier par la poste.

Si vous avez déjà un crédit hypothécaire en cours chez Elantis et qu’après quelques temps vous voulez obtenir une somme supplémentaire pour effectuer des travaux dans votre habitation, vous pouvez faire une demande de reprise d’encours à concurrence du montant que vous avez déjà remboursé.
Le montant emprunté doit être de minimum 25.000€ et les travaux devront être justifiés par des factures.

Remboursements par mensualités constantes :

L’amortissement du capital et le paiement des intérêts s’effectuent sous la forme de mensualités constantes que nous encaissons par domiciliation sur un compte ouvert auprès de l’organisme financier de votre choix. Le montant du terme (la mensualité) se compose d’une partie d’intérêts et d’une partie de capital.   Au début, la mensualité se compose surtout d’intérêts, mais à mesure que vous amortissez le capital, le rapport s’inverse.

Remboursements par mensualités dégressives :

Dans le cadre de cette formule, vous remboursez chaque mois une partie fixe du capital. Les intérêts, qui sont calculés sur le solde restant dû, diminuent chaque mois. En d’autres termes, le montant des remboursements décroît.

Remboursement à « terme fixe » (sans amortissement du capital) :

Cette formule vous permet de n’effectuer aucun remboursement en capital pendant toute la durée du crédit. Elle est toutefois soumise à certaines conditions strictes d’octroi du crédit. Elle est réservée à une clientèle avisée et multi propriétaires. Elle ne peut être choisie dans le seul but de payer un terme de paiement moins élevé. Vous payez mensuellement des termes constitués uniquement d’intérêts. Le capital est remboursé en une fois au terme final. Vous devez communiquer à Elantis dès l’introduction de votre demande de crédit le moyen de remboursement du capital choisi au terme final.

Vous bénéficiez d’une “période de prélèvement” lors d’une construction, de transformations ou de travaux de rénovation.

La durée de la période de prélèvement sera déterminée en fonction de la nature des travaux avec un maximum de 24 mois qui correspond au délai maximum disponible pour réaliser votre construction ou vos travaux de transformation.

Le capital sera libéré au fur et à mesure de l’avancement des travaux sur base de documents probants (factures des entrepreneurs, factures d’achats de matériaux) et après l’investissement de vos propres fonds.

Terme de paiement : il s’agit de la périodicité de vos remboursements. Dans le cadre de nos prêts à tempérament et crédits hypothécaires, le terme de paiement est mensuel. Cela veut dire que vous devez rembourser chaque mois.

Montant d’un terme : c’est le montant de votre remboursement périodique ç-à-d la somme que vous devez rembourser chaque mois.

Nombre de paiements : c’est le nombre de remboursements périodiques que vous devez effectuer. En d’autres mots, c’est la durée de votre prêt en mois.

Nous traitons vos données afin de gérer au mieux votre crédit et vous proposer des produits, et des informations parfaitement adaptées à vos besoins.

C’est pourquoi nous avons élaboré une Charte Vie Privée. Dans cette charte, nous souhaitons vous informer sur la manière dont nous protégeons votre vie privée et tenons compte de vos préférences.

Toutes ces informations sont à votre disposition sur notre page “Règlements, tarifs et prospectus”.

Pour connaître nos taux, n’hésitez pas à faire une simulation sur notre site puis à prendre contact avec un de nos partenaires courtiers afin d’avoir une proposition personnalisée.

Depuis la nouvelle loi du 1er avril 2017, les frais liés à l’achat d’une habitation (droit d’enregistrement, frais de notaire, etc.) ne peuvent plus être financés en prêt à tempérament. Seuls les travaux de rénovation peuvent encore être financés via un crédit à la consommation. Chez Elantis, nous ne finançons pas un projet immobilier sans fonds propres. Si vous avez un partie des fonds propres, consultez-nous.

Le prêt personnel, le prêt travaux, le prêt véhicule, tous ces types de crédits sont des prêts à tempérament.                                                                                                                                                              Le crédit hypothécaire permet de financer des projets immobiliers tels que l’achat ou la rénovation d’un bien, la construction d’une maison, l’achat pour la mise en location, etc.                                        Je rembourse chaque mois, le même jour, le même montant.

Jamais obligatoire chez Elantis, mais elle peut être utile si je souhaite préserver ma famille des conséquences financières en cas d’un décès. J’ai toujours le libre choix de la compagnie auprès de laquelle je souscris cette assurance.

Le SECCI (Standard European Consumer Credit information ou Informations européennes normalisées en matière de crédit aux consommateurs) est un formulaire qui reprend les principales caractéristiques du crédit que je souhaite. Il reprend notamment le taeg (taux reprenant le coût total du crédit) la durée/nombre de termes et le montant à payer chaque mois. Il m’est envoyé par Elantis quand celle-ci me communique sa décision concernant mon dossier. Il me permet, avant de signer mon contrat de comparer avec d’autres propositions de crédit.

En signant une cession de rémunération, j’autorise Elantis, dans le cas où je ne paie pas mon crédit, à obtenir de mon employeur le versement de la partie cessible de ma rémunération légalement autorisée

Je ne suis pas obligé de souscrire une telle assurance. Mais cela peut être une bonne option pour protéger mes proches en cas d’accident de la vie ou de décès.

Oui. Dès la signature de mon contrat, toutes les informations concernant mon prêt sont communiquées à cet organisme, conformément à la loi.

En crédit à la consommation, il est également informé en cas de non-paiement de 3 échéances.

Je prépare :

• Ma carte d’identité
• Mes dernières fiches de salaire
• Mes devis et factures / le bon de commande de ma voiture / les contrats de mes crédits en cours : selon le type de prêt demandé.

Je dois être résident belge, âgé entre 18 et 64 ans, détenir une carte d’identité valide et un compte bancaire en Belgique. Je dois disposer d’un revenu régulier et ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Mon dossier est validé dès réception du contrat signé et des pièces justificatives demandées. L’argent m’est versé sous 48 heures. Si je demande de rembourser le crédit, les versements se font directement aux sociétés de crédit.

Mon conjoint ne figure pas sur le contrat sauf si je suis marié sous le régime de la communauté légale (ou si c’est une condition d’accord du crédit).

Dès qu’Elantis a validé mon contrat, le versement se fait directement  sur le compte des autres sociétés de crédit concernées, sous 48 heures.

Je choisis le montant de mon prêt personnel, sa durée/nombre de termes et la mensualité/terme de paiement que je souhaite rembourser sur le simulateur en ligne. C’est sans engagement. Je n’ai plus qu’à compléter le formulaire avec les informations nécessaires à l’étude de mon dossier. Dès que mon dossier est accepté, un courtier partenaire me contacte rapidement.

Aucun frais de dossiers ne sera réclamé.

Je reçois l’argent sur mon compte dans les 48 heures qui suivent la réception et la vérification des pièces de mon contrat.

Dans ce cas et quel que soit le montant demandé, mon crédit sera refusé. Mais si je régularise tous mes paiements, mon fichage sera supprimé après 12 mois.

J’ai droit à un délai de 14 jours à compter de la signature de mon contrat. Pour annuler, j’envoie une lettre recommandée à Elantis. Je dois évidemment rembourser la somme reçue et payer des intérêts pour la période durant laquelle j’ai disposé de cette somme.

Afin de m’accompagner lors de la signature de mon contrat, Elantis confiera mon dossier à un courtier partenaire. Celui-ci sera déterminé en fonction du code postal de mon domicile ou de mon lieu de travail en fonction de mon choix.

Dès que ma demande est acceptée :

• Je reçois un e-mail avec les coordonnées complètes du courtier
• Le courtier dispose également de toutes les informations concernant mon dossier

Les documents nécessaires à la conclusion du contrat vous sont communiqués dans l’e-mail. Notre courtier partenaire fixe avec vous  le lieu et la date du rendez-vous.

Oui. Dès la signature de mon contrat, toutes les informations concernant mon prêt sont communiquées à cet organisme, conformément à la loi.

En crédit à la consommation, il est également informé en cas de non-paiement de 3 échéances.

Je peux procéder au remboursement anticipé de tout ou d’une partie de mon crédit. Je dois verser une indemnité de remploi :

• de 1% du capital remboursé anticipativement, s’il reste plus d’un an avant la fin de mon crédit
• de 0,5% s’il reste un an ou moins

Je contacte Elantis sans tarder pour trouver une solution adaptée à ma situation.

Je peux renoncer à mon contrat en envoyant à Elantis-Direct une lettre recommandée dans les 14 jours qui suivent la signature du contrat de prêt. Si l’argent a déjà été versé, je dois alors rembourser la somme prêtée et les éventuels intérêts.

Idéalement via un ordre permanent que je reçois à la signature des contrats. Parfait pour éviter les oublis!

Terme de paiement : il s’agit de la périodicité de vos remboursements. Dans le cadre de nos prêts à tempérament et crédits hypothécaires, le terme de paiement est mensuel. Cela veut dire que vous devez rembourser chaque mois.

Montant d’un terme : c’est le montant de votre remboursement périodique ç-à-d la somme que vous devez rembourser chaque mois.

Nombre de paiements : c’est le nombre de remboursements périodiques que vous devez effectuer. En d’autres mots, c’est la durée de votre prêt en mois.